Чтобы заранее оценить вероятность одобрения кредита, заемщик может проверить информацию об уже оформленным и погашенным долгам - кредитную историю. Но сделать это самому может быть сложно. Нужно выяснить, где хранится ваша кредитная история, отправить запрос по установленной форме и дождаться отчета.

В этой статье мы расскажем вам, как бесплатно и самостоятельно проверить свою через интернет. Вы узнаете, как найти бюро, в котором хранится ваша КИ, и как правильно отправить запрос на получение подробного отчета. Также вы узнаете о других способах, которые помогут вам оценить свою кредитоспособность.

Что такое кредитная история

Кредитная история (КИ) - это информация о кредитах, которые оформлял заемщик, платежам по ним, просрочкам и штрафам. В нее заносятся сведения обо всех кредитах и займах (потребительских, ипотеках, кредитных картах, овердрафте, микрозаймах и других), которые человек получал в кредитных организациях. КИ хранится 10 лет с момента последних изменений.

На кредитную историю опираются кредитные организации (банки, МФК, ломбарды и другие) в процессе оценки клиента. Вместе с уровнем дохода, занятостью и регистрацией она является одной из важнейших характеристик заемщика. Если в кредитной истории человека окажется много проблем, ему могут отказать в кредите или займе.

Хранением и ведением кредитных историй граждан и организаций занимаются специализированные организации - Бюро кредитных историй (БКИ) . Также они предоставляют отчеты по кредитным историям заемщикам и кредитным организациям. БКИ могут быть независимыми организациями или подразделениями крупных банков. Работой всех бюро руководит специальный орган - Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Для доступа к Центральному каталогу заемщику необходим так называемый к од субъекта кредитной истории. Это буквенно-числовой код, который служит номером человека в кредитной системе. Данный код присваивается заемщику при заполнении заявки на кредит. Код оформляется бессрочно, его можно изменить или аннулировать по заявлению заемщика.

Порядок формирования и использования кредитных историй, а также предоставления доступа к ним, определяет Федеральный закон №218-ФЗ "О кредитных историях ".

Для чего нужно знать кредитную историю

Заемщик должен регулярно проверять кредитную историю и быть в курсе всех своих долгов. Благодаря этому вы сможете:

• Оценить вероятность одобрения кредита или займа
• Более точно определять причину отказа в кредите
• Отслеживать проблемы в кредитной истории и исправлять их
• Дополнительно проверять себя перед выездом за границу - из-за проблем с кредитами вас могут не выпустить из страны
• Отслеживать ошибки банков и БКИ при ведении кредитной истории - например, присвоенные по ошибке чужие кредиты
• Иметь доказательства наличия или отсутствия долга для коллекторов или судебных приставов

Бесплатный способ посмотреть свою кредитную историю в БКИ

Любой заемщик имеет право раз в год бесплатно обратиться в бюро кредитных историй, чтобы получить подробный отчет о своей КИ. Для этого нужно сначала узнать, какое БКИ ведет вашу историю, а затем отправить в него запрос. Рассмотрим порядок получения отчета по кредитной истории подробнее.

Шаг 1. Узнаем, в каком БКИ хранится ваша кредитная история

Все банки в обязательном порядке передают информацию о местонахождении вашей КИ в ЦККИ. Центральный каталог подчиняется Центробанку

Узнать ваше бюро через интернет можно следующим образом:

Есть несколько способов узнать свой код субъекта:

• Обратиться в банк, который выдал вам кредит (бесплатно )
• Проверить кредитный договор - обычно код указывается в нем или приложениях к нему (бесплатно )
• Направить телеграмму в Центральный каталог (бесплатно )
• Удаленно через НБКИ (придется заверить запрос у нотариуса и отправить его по почте) (платно )

Если у вас еще нет кода субъекта или вы хотите его изменить, то код можно создать заново. Для этого обратитесь с паспортом в любой банк и напишите заявление, или отправьте телеграмму в Каталог. В телеграмме укажите данные из шага 2, только без кода субъекта. ЦККИ также может потребовать заверенные нотариусом копии документов, подтверждающих личность. Новый код субъекта будет готов через 10 дней. Стоимость услуги составляет от 300 рублей.

Если у вас еще нет кредитной истории, то сформировать код вы не сможете.

Шаг 2. Обращаемся за бесплатным отчетом по КИ в бюро кредитных историй

В письме из ЦККИ вы узнаете, в каких бюро хранится ваша кредитная история. Получить отчет по своей истории вы сможете несколькими способами:

• Отправить онлайн-заявку на сайте бюро. Зарегистрируйте личный кабинет и подтвердите свою личность способом, который предлагает бюро (например, ответьте на контрольные вопросы или обратитесь в отделение БКИ). После этого вы сможете направить заявку на предоставление кредитной истории
• Обратиться в отделение бюро, если они есть в вашем городе. Здесь вам нужно будет подтвердить свою личность и заполнить заявление на выдачу КИ
• Направить телеграмму в бюро. В телеграмме нужно указать (каждый пункт с новой строки):
  • Наименование и адрес БКИ, указанный в письме от ЦККИ
  • Фамилию, имя и отчество
  • Дату и место рождения
  • Паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан)
  • Адрес прописки
  • Адрес фактического проживания (если не совпадает с пропиской)
  • Контактный номер телефона

Нужно попросить телеграфиста проверить паспортные данные и заверить вашу подпись:

Паспортные данные и собственноручную подпись Иванова Петра Сидоровича удостоверяю. Начальник 1 отделения связи Иванова .

Данные о ваших кредитах вы можете скачать на сайте или забрать в отделении бюро, заказать доставку курьером или заказным письмом. От способа зависит скорость получения сведений и стоимость их предоставления.

Как выглядит кредитная история

От вашего бюро вы получите документ с кредитной историей. Выглядит он примерно так:

Лист 1

Скриншот: www.nbki.ru

Лист 2

Скриншот: www.nbki.ru

Лист 3

Скриншот: www.nbki.ru

Лист 4

Скриншот: www.nbki.ru

Как читать кредитную историю

Скриншот: www.equifax.ru

Что делать, если в кредитной истории нашлись ошибки

Иногда в процессе ведения кредитной истории бюро может допустить ошибки - например, указать неправильные сведения или приписать чужой долг. Ошибки также могут возникнуть, если банк получил платеж по кредиту с задержкой или не вовремя отправил данные о заемщике. Неверные сведения могут появиться и из-за мошенников, которые пытались взять кредит или займ по вашим документам.

Из-за этих ошибок кредитная история может сильно испортиться - это навредит дальнейшему взаимодействую с банками и другими организациями.

Если вы увидели в вашей кредитной истории ошибки, рекомендуется обратится в полицию. Также нужно написать заявление в БКИ. Подготовьте документы, которые докажут наличие или отсутствие долга - например, справку из банка, в котором вы оформили кредит. Исправления вносятся в течение 30 дней с момента регистрации заявления. Если этого не произошло - обжалуйте действия бюро через суд.

Как еще можно получить кредитную историю

Если ваша история хранится сразу в нескольких бюро или вы не хотите тратить время на самостоятельный поиск, то вы можете обратиться за помощью к компаниям-посредникам. За отдельную плату они соберут информацию о долгах заемщика и подготовят подробный отчет.

Также вместо кредитной истории можно узнать кредитный рейтинг - примерный балл, который показывает вероятность одобрения заявки. На этот балл, кроме кредитов и займов, могут влиять и другие характеристики - например, уровень доходов заемщика. У нас вы сможете быстро и бесплатно узнать свой кредитный рейтинг. Для этого достаточно только паспорта.

Следите ли вы за своей кредитной историей? Помогла ли наша статья узнать о состоянии вашей КИ? Оставить свое мнение и рассказать о других способах проверки кредитной истории вы можете в комментариях.

Что кредитная история влияет на решение банка, это очевидно. Но ведь бывает, что и при хорошей КИ все равно банки отказывают. Хотелось бы узнать, еще какие бывают придирки к клиенту, из-за чего могут завернуть заявку на кредит. Просто я готовлюсь к ипотечному кредитованию, накопила деньги на первоначальный взнос. И вот не знаю точно, у какого банка просить ипотеку, вдруг откажут? Сильно по этому поводу переживаю.

Давно хотела научиться свои шансы на кредит сама просчитывать. С вами теперь есть такая возможность. Посчитала свой балл, думаю, что банк точно кредит одобрит. Ну если нет, то тогда уже даже не знаю, что им нужно, причину-то отказа все равно не скажут!

Раньше вообще никто не знал такого термина - кредитная история, хотя кредиты все равно брали. Но теперь мы к ней привязаны, поэтому тему нужно знать. Я КИ раньше платно заказывала, как собиралась кредит в банке брать. Но теперь узнала и научилась пользоваться сайтом “GUTrate”, стало намного легче и проще, и там кстати вообще много познавательного, для своего развития всегда статьи просматриваю.

В принципе любой грамотный современный человек должен уметь сам проверить свою кредитную историю А если еще такая подсказка есть, вообще супер. Просто иди по шагово и дойдешь до результата. Но если уж совсем лень, то заказывай за деньги.

Сделала запрос сервису GUTrate для получения информации о своей кредитной истории. Подробный отчет получила, узнала имеющиеся шансы на получение кредита. Зарегистрировавшись на сайте, получила доступ в личный кабинет. Теперь могу самостоятельно формировать заявки в банки и микрофинансовые компании на получение кредита. Спасибо.